Содержание
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2024 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья. Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал.
Как работает ипотека?
Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.
Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.
Подайте заявку и документы в офисе банка
Как работает реструктуризация в Сбербанке?
Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации.
- Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
- Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
- Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
- Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.
Кому полагается реструктуризация
ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:
- инвалидам;
- родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
- родителям с несовершеннолетними детьми;
- лицам, принимавших участие в боевых действиях.
Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:
- заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
- декрет или беременность;
- потеря работы или снижение зарплаты;
- должник тяжело заболел или умер.
Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.
Процедура изменения графика ипотечных платежей
Реструктуризация ипотеки с помощью государства выполняется по следующим схемам:
- График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
- «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
- Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
- Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
- Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
- Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.
Оформление
Прежде всего нужно подготовить документы:
- заявление с указанием возникших затруднений;
- паспорт гражданина России;
- справка о зарплате;
- заверенная копия трудовой книжки;
- свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.
Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.
Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.
Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.
Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.
Если Вам отказали в реструктуризации
Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.
Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.
Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.
Член семьи совершил ДТП судебные пристава арестовали счета и взыскивают ущерб, сейчас ситуация нормализуется как реструктизировать задолженность по ипотеке
Добрый день!
Сожалею, что вы столкнулись с такой ситуацией.
По вопросу реструктуризации кредита рекомендую обратиться по номеру 8-800-555-214-75, добавочный 32—978. Данный номер доступен с понедельника по четверг с 09:00—18:00, в пятницу с 09:00 до 16:45 (по Московскому времени). Этот номер телефона предназначен для клиентов, чей кредит оформлен в Москве. Если вы получали кредит в другом регионе, обратитесь, пожалуйста, в наш контактный центр по номеру 900 (для федеральных операторов связи: Теле2, МТС, Билайн, Мегафон, Yota, Мотив), мои коллеги предоставят необходимые контакты.
Здравствуйте! Я оформила ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2017 году, а в 2018 году у нас в семье родился третий ребёнок. Имею ли я право на реструктуризацию, чтобы снизили ставку до 6%?
Вы можете подать заявку здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring