Реструктуризация ипотеки в Сбербанке


Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья. Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал.

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.


Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации. Сама процедура делается по следующим направлениям:

  1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
  2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
  3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
  4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Кому полагается реструктуризация

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

  • инвалидам;
  • родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
  • родителям с несовершеннолетними детьми;
  • лицам, принимавших участие в боевых действиях.

Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

  • заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
  • декрет или беременность;
  • потеря работы или снижение зарплаты;
  • должник тяжело заболел или умер.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

  • График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
  • «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
  • Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
  • Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
  • Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
  • Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Оформление


Прежде всего нужно подготовить документы:

  • заявление с указанием возникших затруднений;
  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.

Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.

Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.

Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.

Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.

Если Вам отказали

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.


Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: 3 комментария

  1. Член семьи совершил ДТП судебные пристава арестовали счета и взыскивают ущерб, сейчас ситуация нормализуется как реструктизировать задолженность по ипотеке

    1. Добрый день!
      Сожалею, что вы столкнулись с такой ситуацией.
      По вопросу реструктуризации кредита рекомендую обратиться по номеру 8-800-555-214-75, добавочный 32—978. Данный номер доступен с понедельника по четверг с 09:00—18:00, в пятницу с 09:00 до 16:45 (по Московскому времени). Этот номер телефона предназначен для клиентов, чей кредит оформлен в Москве. Если вы получали кредит в другом регионе, обратитесь, пожалуйста, в наш контактный центр по номеру 900 (для федеральных операторов связи: Теле2, МТС, Билайн, Мегафон, Yota, Мотив), мои коллеги предоставят необходимые контакты.

  2. Здравствуйте! Я оформила ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2017 году, а в 2018 году у нас в семье родился третий ребёнок. Имею ли я право на реструктуризацию, чтобы снизили ставку до 6%?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *