Программы льготных ипотек с господдержкой в 2024 году

Что такое льготная ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой — это общее название жилищных программ, по которым российские граждане могут получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа направлена на разные категории граждан:

«Льготная ипотека с господдержкой»-доступна всем гражданам России,
«Семейная ипотека»-для семей с детьми,
«IT-ипотека» — для специалистов, которые заняты в высокотехнологичных отраслях,
«Сельская ипотека»-для граждан, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города,
«Дальневосточная и арктическая ипотека»-для граждан, проживающих либо переезжающих на Дальний Восток и в Арктические зоны России,
«Военная ипотека»-для военнослужащих.

Каждая из этих ипотечных программ имеет свои требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, а также разные процентные ставки кредитования.
Ипотечные программы с государственной поддержкой существенно выгоднее рыночных жилищных кредитов, но стать участниками этих программ возможно при определенных условиях:

Льготная ипотека до 8%

Льготная ипотека — одна из самых универсальных программ, которой могут оформить граждане Российской Федерации.

Кто может оформить: любой совершеннолетний гражданин России, при этом банки имеют право предъявлять дополнительные требования к доходу и кредитной истории.

Где действует: на всей территории РФ.

Как возможно использовать ипотеку:

• Приобретение квартиры в строящемся доме по договору долевого участия;
• Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации- первого собственника этого жилья;
• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• Приобретение готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
• Приобретение земельного участка с последующим строительством дома.

Условия: процентная ставка — до 8%, первоначальный взнос — от 30%, сумма кредита — до 6 млн рублей во всех регионах РФ.

Срок действия: до 1 июля 2024 года.

Обращаем внимание, что на приобретение вторичного жилья льготная ипотека не распространяется!

Список банков-участников

Семейная ипотека до 6%

Семьям, у которых есть дети могут воспользоваться программой «Семейная ипотека». С ее помощью можно приобрести первичное жилье или построить дом, или оформить рефинансирование действующей ипотеки.

Кто может оформить семьи, в которых:

• родился ребенок в период с 1 января 2018 года,
• воспитываются двое несовершеннолетних детей,
• ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года.

Где действует: на всей территории РФ.

Как возможно использовать ипотеку:

• Приобретение квартиры в строящемся доме по договору долевого участия;
• Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации- первого собственника этого жилья;
• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• Приобретение готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
• Приобретение земельного участка с последующим строительством дома.
• Приобретение вторичного жилья в сельской местности на Дальнем Востоке;
• Приобретение вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами);
• Рефинансирование ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке.

Условия: процентная ставка — до 6% (на Дальнем востоке до 5%), первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.

Срок действия: до 1 июля 2024 года (31 декабря 2027 года для семей с ребенком-инвалидом, если он родился до 31 декабря 2023 года).

Список банков-участников

Лимиты по программе можно увеличить до 15 млн рублей (30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
Дополнительная сумму можно получить на рыночных условиях или в рамках одной из региональных ипотечных программ.

С 23 декабря 2023 года кредит по Семейной ипотеке можно получить, только гражданам, которые ранее не воспользовались другими федеральными программами: Льготной ипотекой, ИТ-ипотекой, Сельской ипотекой, Дальневосточной и Арктической ипотекой.

Кредиты, полученные до 23 декабря, не учитываются. Также не учитываются полностью погашенные кредиты, если с момента их оформления в семье родился еще один ребенок, а новый кредит будет получен на приобретение жилья больше по площади/

IT-ипотека до 5%

Федеральная программа разработана для поддержки сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, IT-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры Российской Федерации, а сотрудник должен отвечать требованиям по возрасту по заработной плате.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой:

• возрастом до 35 лет могут вне зависимости от уровня дохода,
• возрастом от 36 до 50 лет, наличие стажа работы (не менее 3 месяцев) и заработной плате (до вычета налога):
• более 150 тысяч рублей (до вычета налогов) в Москве,
• более 120 тысяч рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн. человек,
• более 70 тысяч рублей для городов с населением менее 1 млн человек.

Где действует: на всей территории РФ.
Как возможно использовать ипотеку:

• Приобретение квартиры в строящемся доме по договору долевого участия;
• Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации- первого собственника этого жилья;
• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• Приобретение готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
• Приобретение земельного участка с последующим строительством дома.

Условия: процентная ставка — до 5%, первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — 9 млн рублей для регионов с населением 1 млн и меньше человек и 18 млн для регионов с населением больше 1 млн человек, .

Срок действия: 31 декабря 2024 года.

Список банков-участников

Сельская ипотека до 3%

Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города.
Кто может воспользоваться льготной ипотекой:
любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать.
После покупки или завершения строительства дома нужно будет прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.
Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тыс. человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.
Как возможно использовать ипотеку:

• Приобретение дома у застройщика;
• Приобретение дома на вторичном рынке:
• постройка не старше 5 лет у физического лица,
• постройка не старше 3 лет у юридического лица;
• Строительство дома самостоятельно или по договору подряда;
• Приобретение земельного участка с последующим строительством дома.

Условия: процентная ставка — до 3%, первоначальный взнос-от 20%, срок кредита — до 25 лет, сумма кредита — до 6 млн рублей .
Срок действия: бессрочно.
Список банков-участников

Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%.

Жители, которые проживают на территории Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для приобретения или строительства жилья.
Кто может воспользоваться льготной ипотекой:

• молодые семьи;
• участники программы Дальневосточный и арктический гектар;
• участники программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя;
• вынужденные переселенцы;
• работники предприятий ОПК.

Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.

Как возможно использовать ипотеку:

• Приобретение квартиры в строящемся доме по договору долевого участия;
• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• Приобретение готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
• Приобретение земельного участка с последующим строительством дома.
• Приобретение вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
• Приобретение вторичного жилья в городах из перечня Правительства России на территории Дальневосточного федерального округа и Арктики;
• Приобретение вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев

.

Условия: процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет, сумма кредита — 9 млн рублей, если жилье по площади более 60 квадратных метров (за исключением вторичного жилья), 6 млн рублей в остальных случаях.

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

Список банков-участников

Военная ипотека(оплата первоначального взноса и ежемесячных платежей).

Программа позволяет приобрести военнослужащим жилье с помощью ипотеки. Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос.
В 2024 году он составил 365 346,6 рублей. Через три года с начала накоплений военнослужащий может использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию. Во время служба, погашать заем будет государство.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой:

• военные в разных званиях (независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут воспользоваться
  программой только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года);
• профессиональные военные, получившие военное образование, с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и отслужившие по контракту не менее 3 лет;
• офицеры, призванные на военную службу из запаса;
• военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• иные категории военных.

Необходимо подавать рапорт на включение в реестр участников на добровольное участие в военной ипотеке:

• сержантам и старшинам, солдатам и матросам, заключившим второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• лицам, окончившим военные вузы после 1 января 2005 года и заключившим первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• мичманам и прапорщикам, отслужившим более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• иные лица из категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии.

Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2023 году платеж составит 29 134,5 рубля в месяц).

Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется.

Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита (если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала).

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотеки придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет (придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии).

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• после службы сроком более 20 лет;
• по состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• после службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если жилье он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотеку придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства.

Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии.Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотеки, оформленной ранее.

Нельзя оформить ипотеку на строительство дома (исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами – этом случае их можно направить и на строительство дома).
Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности.

Как возможно использовать ипотеку:

• Приобретение квартиры в строящемся доме по договору долевого участия;
• Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;
• Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации- первого собственника этого жилья;
• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• Приобретение готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;

Условия: в зависимости от банка, который оформляет ипотечное кредитование.
Срок действия: бессрочно
Где действует: на всей территории РФ.

Список банков-участников