Государство разработало для граждан программу с господдержкой для семей с детьми и многие банки оперативно в нее включились. Воспользоваться выгодным предложением могут родители до 35 лет, у которых появился второй или более ребенок. Участвовать в программе «Ипотека молодой семье» могут также неполные семьи и усыновители.
Выгодные условия банки разрабатывают совместно со строительными компаниями, предлагающими бонусы для участников программы. Купить в ипотеку под 5% можно квартиру в новостройке, таун-хаус, дом или часть дома. Действие программы господдержки распространяется на семьи, в которых случилось пополнение с 2018 по 2022 год.
В программу включились банки:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Райффайзенбанк;
- Открытие;
- Абсолют;
- Совкомбанк;
- Газпромбанк.
Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Результаты расчета:
Программа | Ставка от % |
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 2020 | 5,85% |
Ипотека + материнский капитал | — |
Программа | Ставка от % |
Ипотека для семей с детьми | 4,7% |
Ипотека с господдержкой | 4,3% |
Программа | Ставка от % |
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | 4,45% |
Молодая семья и материнский капитал | 9,2% |
Программа | Ставка от % |
Семейная ипотека | 5,19% |
Ипотека с материнским капиталом | 8,99% |
Программа | Ставка от % |
Семейная ипотека | 4,75% |
Льготная ипотека с господдержкой | 5,7% |
Программа | Ставка от % |
Семейная ипотека | 5,2% |
Льготная ипотека | 5,99% |
В приведенный список включены наиболее крупные финансовые учреждение, которые сотрудничают со строительными компаниями. Также подобные условия можно найти в других российских банках. Дополнительно к программе господдержки ипотека молодым семьям можно воспользоваться средствами материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части долга.
Условия кредитования
Государственная программа поддержки молодых семей для покупки жилья в ипотеку начала действовать с 07.02.2018. Последний договор может быть подписан 31.12.2022. Если после 01.07.2022 в семье родится еще один ребенок, то взять льготный кредит можно будет до 01.03.2023.
Участвовать в льготном ипотечном кредитовании могут только граждане РФ. Валюта кредита — рубли, приобрести на заемные средства допускается строящееся и готовое жилье (новостройки) — сумма кредита от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ для квартир, находящихся в Москве, Санкт-Петербурге и прилежащих областях, до 6 000 000 ₽ в других регионах.
Минимальные и максимальные суммы ипотеки в разных банках могут незначительно различаться. Многое зависит от заемщика, так как банк вправе в рамках, установленных программой, изменить условия на свое усмотрение. Страхование жизни и здоровья, а также передаваемого в залог имущества, обязательно.
Процентные ставки по ипотечным кредитам, оформляемым в рамках программы господдержки молодых семей, снижены. Стандартный процент — от 8%. Его можно понизить, если выполнить условия банка — делать покупку в компании, с которой заключен соответствующий договор, оформить дополнительную страховку, выполнить иные условия.
Первоначальный взнос
Любой ипотечный кредит предполагает внесение первоначального взноса. Суммы различаются в зависимости от характеристики приобретаемого объекта, его стоимости, гарантий возврата займа, которые может предоставить заемщик. Стандартная величина первого взноса — 20%, однако банки предлагают специальные условия, по которым сумма может быть уменьшена до 0%.
Например, Россельхозбанк допускает нулевой первоначальный взнос, если семья, желающая вступить в программу готова задействовать средства материнского капитала. Сумма не должна быть меньше, чем минимальный размер первоначального взноса. Для квартир стоимостью до 7 000 000 ₽ это всего 10%.
В каждом случае параметры первого взноса необходимо уточнять при обсуждении условий ипотечного договора. Банки рассматривают каждую поданную заявку индивидуально, поэтому стандартные условия могут измениться. Понизить процент и получить более выгодное предложение помогут правильно оформленные документы.
Требования к заемщику
Помимо стандартных требований к заемщику (гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного места работы и трудового стажа) есть дополнительные. Основное — рождение второго и более ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Аналогично учитывается усыновление детей.
Супруг в браке автоматически признается созаемщиком. Всего допустимо не более 3 созаемщиков по ипотеке. Для созаемщика возраст, количество детей, степень платежеспособности не учитываются. Если родители состоят в гражданском браке, они также могут воспользоваться льготными условиями кредита.
Важно: Супруги могут не признаваться созаемщиками только в том случае, если у них оформлено раздельное пользование имуществом.
Если супруг не является гражданином РФ, он не сможет стать созаемщиком по ипотеке. В этом случае можно прибегнуть к помощи иного лица, которое готово принять финансовое участие во внесении первоначального платежа и возврате займа. Это могут быть родители или иные родственники.
Список документов
При подаче заявки на получение ипотеки с госсподдержкой необходимо заранее подготовить документы. В обязательный список входят:
- паспорта заемщика и созаемщиков;
- свидетельства о рождении детей;
- подтверждение дохода;
- подтверждение трудовой занятости титульного заемщика (для созаемщика не надо);
- брачный договор, если он есть;
- данные о регистрации титульного заемщика;
- документы на передаваемое в залог жилье.
После одобрения заявки придется также предоставить подтверждение сумм, покрывающих первый взнос. Все документы по приобретаемой квартире/дому можно собрать и передать в банк в течение 90 дней с момента одобрения вашей заявки. В каждом конкретном случае банк может изменить приведенный список.