Ипотека для молодой семьи

Государство разработало для граждан программу с господдержкой для семей с детьми и многие банки оперативно в нее включились. Воспользоваться выгодным предложением могут родители до 35 лет, у которых появился второй или более ребенок. Участвовать в программе «Ипотека молодой семье» могут также неполные семьи и усыновители.

Ипотека для молодой семьи

Выгодные условия банки разрабатывают совместно со строительными компаниями, предлагающими бонусы для участников программы. Купить в ипотеку под 5% можно квартиру в новостройке, таун-хаус, дом или часть дома. Действие программы господдержки распространяется на семьи, в которых случилось пополнение с 2018 по 2022 год.

В программу включились банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Открытие;
  • Абсолют;
  • Совкомбанк;
  • Газпромбанк.
logo
Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
logo
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные

Стоимость квартиры
руб.

Первоначальный взнос
руб.

 
%
 

Процентная ставка
%

Срок кредита
лет

 

Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита
руб.

Процентная ставка
%

Срок кредита
лет

 

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
Ипотека в Сбербанке
Программа Ставка от %
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 2020 2,6%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Ипотека в ВТБ
Программа Ставка от %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми по всей России 2%
Ипотека в Россельхозбанке
Программа Ставка от %
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,7%
Молодая семья и материнский капитал 8,15%
Ипотека в Райффайзенбанке
Программа Ставка от %
Семейная ипотека 4,99%
Ипотека с материнским капиталом 8,49%
Ипотека в банке Открытие
Программа Ставка от %
Новостройка + материнский капитал 7,5%
Квартира + материнский капитал 7,8%
Ипотека в Абсолют банке
Программа Ставка от %
Семейная ипотека 4,99%
Ипотека в Совкомбанке
Программа Ставка от %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 4,9%
Ипотека в Газпромбанке
Программа Ставка от %
Семейная ипотека 5,5%

В приведенный список включены наиболее крупные финансовые учреждение, которые сотрудничают со строительными компаниями. Также подобные условия можно найти в других российских банках. Дополнительно к программе господдержки ипотека молодым семьям можно воспользоваться средствами материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части долга.

Условия кредитования

Государственная программа поддержки молодых семей для покупки жилья в ипотеку начала действовать с 07.02.2018. Последний договор может быть подписан 31.12.2022. Если после 01.07.2022 в семье родится еще один ребенок, то взять льготный кредит можно будет до 01.03.2023.

Участвовать в льготном ипотечном кредитовании могут только граждане РФ. Валюта кредита — рубли, приобрести на заемные средства допускается строящееся и готовое жилье (новостройки) — сумма кредита от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ для квартир, находящихся в Москве, Санкт-Петербурге и прилежащих областях, до 6 000 000 ₽ в других регионах.

Минимальные и максимальные суммы ипотеки в разных банках могут незначительно различаться. Многое зависит от заемщика, так как банк вправе в рамках, установленных программой, изменить условия на свое усмотрение. Страхование жизни и здоровья, а также передаваемого в залог имущества, обязательно.

Процентные ставки по ипотечным кредитам, оформляемым в рамках программы господдержки молодых семей, снижены. Стандартный процент — от 8%. Его можно понизить, если выполнить условия банка — делать покупку в компании, с которой заключен соответствующий договор, оформить дополнительную страховку, выполнить иные условия. Минимальный процент в Газпромбанке — 4,5%, Россельхозбанке — 4,7%, Сбербанке — 5%.

Первоначальный взнос

Любой ипотечный кредит предполагает внесение первоначального взноса. Суммы различаются в зависимости от характеристики приобретаемого объекта, его стоимости, гарантий возврата займа, которые может предоставить заемщик. Стандартная величина первого взноса — 20%, однако банки предлагают специальные условия, по которым сумма может быть уменьшена до 0%.

Например, Россельхозбанк допускает нулевой первоначальный взнос, если семья, желающая вступить в программу готова задействовать средства материнского капитала. Сумма не должна быть меньше, чем минимальный размер первоначального взноса. Для квартир стоимостью до 7 000 000 ₽ это всего 10%.

В каждом случае параметры первого взноса необходимо уточнять при обсуждении условий ипотечного договора. Банки рассматривают каждую поданную заявку индивидуально, поэтому стандартные условия могут измениться. Понизить процент и получить более выгодное предложение помогут правильно оформленные документы.

Требования к заемщику

Помимо стандартных требований к заемщику (гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного места работы и трудового стажа) есть дополнительные. Основное — рождение второго и более ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Аналогично учитывается усыновление детей.

Супруг в браке автоматически признается созаемщиком. Всего допустимо не более 3 созаемщиков по ипотеке. Для созаемщика возраст, количество детей, степень платежеспособности не учитываются. Если родители состоят в гражданском браке, они также могут воспользоваться льготными условиями кредита.

Важно: Супруги могут не признаваться созаемщиками только в том случае, если у них оформлено раздельное пользование имуществом.

Если супруг не является гражданином РФ, он не сможет стать созаемщиком по ипотеке. В этом случае можно прибегнуть к помощи иного лица, которое готово принять финансовое участие во внесении первоначального платежа и возврате займа. Это могут быть родители или иные родственники.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотеки с госсподдержкой необходимо заранее подготовить документы. В обязательный список входят:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение дохода;
  • подтверждение трудовой занятости титульного заемщика (для созаемщика не надо);
  • брачный договор, если он есть;
  • данные о регистрации титульного заемщика;
  • документы на передаваемое в залог жилье.

После одобрения заявки придется также предоставить подтверждение сумм, покрывающих первый взнос. Все документы по приобретаемой квартире/дому можно собрать и передать в банк в течение 90 дней с момента одобрения вашей заявки. В каждом конкретном случае банк может изменить приведенный список.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.