Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.
В 2019 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.
Проценты по ипотеке в 2019 году
В 2019 году в среднем процентная ставка повысилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.
Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.
Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.
Повышение ставки в Сбербанке
С 14 января 2019 года Сбербанк России повысил процентную ставку по ипотеке на 1%. Такое повышение затронуло ипотеку с первоначальным взносом более 20%, а на 1,2 процента выросла ставка по кредитованию со взносом меньше 20%.
Единственные, кого не коснулось это изменение, являются военные и семьи с государственной поддержкой.
Важно! Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которая имеет особенности по получению и процентной ставке, которая определяется по потребностям и толщине кошелька. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.
| Программа | Ставка от % |
| В строящемся доме | 8,5% |
| Готовое жилье (на вторичном рынке) | 10,2% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 10,9% |
| Ипотека для многодетных семей с господдержкой | 6% |
| Строительство жилого дома | 11,6% |
| Загородная недвижимость | 11,1% |
| Ипотека + материнский капитал | 10,2% |
| Военная ипотека | 9,5% |
| Кредит на гараж (машино-место) | 11,6% |
Ставка в ВТБ24
С 1 января 2019 года ВТБ24 поднял свою ипотечную ставку на 0,6%. Сейчас процентная ставка составляет 10%, но при этом ее также можно оформить и под 9,3% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».
Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:
- Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
- Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.
В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:
| Больше метров – ниже ставка | от 10,1% |
| Новостройка | от 10,1% |
| Вторичное жильё | от 10,1% |
| Ипотека с господдержкой | от 6% |
| Рефинансирование ипотеки | от 10,1% |
| Ипотека для военных | от 9,8% |
| Залоговая недвижимость | от 10,6% |
| Кредит под залог имеющегося жилья | от 12,2% |
Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:
- платежеспособность;
- выбранная программа;
- финансовое состояние заемщика;
- являетесь ли вы клиентом банка.
Ставки в Газпромбанке
На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. Она составляет всего лишь 9,5% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.
Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:
- сотрудники Газпромбанка;
- работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
- крупные предприятия ТЭК и другие.
Более детальную информацию по ставкам вы можете просмотреть в таблице.
| Программа | Процентная ставка |
| Первичный рынок | от 9,5% |
| Вторичный рынок | от 9,5% |
| Рефинансирование | от 9,5% |
| Военная ипотека | 9,5% |
Калькулятор
Результаты расчета:
Условия получения ипотеки
2019 год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:
- Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
- Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
- Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
- Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
- Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
- Хорошая кредитная история.
Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?
ВТБ24 имеет некоторые отличия:
- прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
- гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
- возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.
У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка.
Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.