Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.
Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.
Условия ипотеки в 2021 году: таблица процентных ставок банков
Название банка | Процентная ставка |
---|---|
Сбербанк России | от 4,1% |
Газпромбанк | от 4,7% |
Тинькофф | - |
ВТБ | от 5% |
Банк «Открытие» | от 4,7% |
Абсолют Банк | от 4,1% |
Альфа-Банк | от 5,99% |
Московский Кредитный Банк | от 6% |
Промсвязьбанк | от 3,99% |
ДОМ.РФ (АИЖК) | от 4,7% |
Райффайзенбанк | от 4,99% |
Росбанк | от 3,2% |
Банк «Санкт-Петербург» | от 4,69% |
Банк Уралсиб | от 5,5% |
Ак Барс | от 4.6% |
Россельхозбанк | от 4,6% |
Всероссийский Банк Развития Регионов | от 4,8% |
УБРиР | от 5,9% |
Совкомбанк | от 5,29% |
Транскапиталбанк | от 4,84% |
Обратите внимание! Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.
Процентная ставка по ипотеке в 2021 году в Сбербанке
Программа | Ставка от % |
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год | 0,1% |
Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 4,1% |
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 7,3% |
Рефинансирование ипотеки других банков | 7,9% |
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год | 0,1% |
Строительство жилого дома | 8,8% |
Загородная недвижимость | 8% |
Ипотека + материнский капитал | 4,1% |
Военная ипотека | 7,9% |
Кредит на гараж (машино-место) | 8,5% |
Другие банки:
Ипотека с господдержкой 2020 | от 6,1% |
Новостройка | от 7,4% |
Вторичное жильё | от 7,4% |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 5% |
Рефинансирование ипотеки | от 7,4% |
Дальневосточная ипотека | 1% |
Победа над формальностями | от 7,4% |
Программа | Процентная ставка |
Льготная ипотека с господдержкой 2020 | от 5,99% |
Новостройка | от 7,5% |
Вторичное жильё | от 7,6% |
Семейная ипотека | от 4,7% |
Апартаменты | от 7,8% |
Военная ипотека | от 7,6% |
Вторичка + Материнский капитал | от 7,6% |
Новостройка + Материнский капитал | от 7,5% |
Рефинансирование | от 7,8% |
Рефинансирование военной ипотеки | 7,5% |
Программа | Условия |
Льготная ипотека | от 5,9% |
Ипотека "Новоселы" | от 7,5% |
Семейная ипотека | от 4,7% |
Рефинансирование | от 8,3% |
Военная ипотека | от 7,8% |
Машино-место | от 9,5% |
Дальневосточная ипотека | от 0,9% |
Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.
Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику
Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:
- возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
- гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
- уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
- трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
- кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
- первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.
Какие документы необходимы для ипотечного кредитования
Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:
- паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
- трудовую книгу;
- справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
- сертификат на материнский капитал, если он есть;
- любой жилищный сертификат.
Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.
Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.
Ипотечный калькулятор
Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.
Результаты расчета:
Необходимо внести суммы, нажать кнопку «рассчитать».
Обратите внимание! Итоговая сумма, рассчитанная калькулятором, приблизительная и может меняться в зависимости от обстоятельств. Для более точной информации обратитесь к консультанту в банк. Также можно проконсультироваться в учреждении лично. При этом рассчитают полную сумму кредита и процентные ставки, учитывая ваши предыдущие кредиты, заработок и некоторые другие нюансы.
Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях. Мы проконсультируем вас и поясним все пункты, которые непонятны.
5% по программе ипотека для семей с детьми с господдержкой это только для новостроек или на вторичку ?
В каждом банке свои ипотечные программы, посмотрите актуальные процентные ставки здесь: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/