Ипотечный кредит – возможность для многих семей и просто вместе живущих пар обзавестись собственной жилплощадью. Многие банки России предлагают своим клиентам ипотечные программы, Сбербанк работает сразу в нескольких направлениях кредитования граждан, желающих приобрести квартиры на вторичном рынке или в строящихся домах.
Ипотечный калькулятор Сбербанка России
Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.
Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Расчет ежемесячных платежей
Результаты расчета:
Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:
- стоимость жилплощади;
- сумма первого взноса;
- процентная ставка;
- срок кредитования.
На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.
Важно: стоит заметить, что ежемесячные платежи могут быть аннуитетными (фиксированными) или дифференцированными (изменяются в меньшую сторону по мере гашения займа). Ставка Банка бывает плавающей и постоянной. Все нюансы расчета ипотеки можно узнать при личном визите в отделения Сбербанка России, побеседовав с кредитным менеджером.
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году
Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.
Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):
- 5,9% — на покупку строящегося жилья;
- 7,8% — покупка готового жилья на вторичном рынке;
- 8,4% — рефинансирование ипотеки;
- 4,7% — ипотека с господдержкой для семей с детьми.
Перечисленные выше ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:
- Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
- Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
- Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.
Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.
| Программа | Ставка от % |
| Господдержка 2020 | 6,1% |
| Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 5,9% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 7,8% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 8,5% |
| Ипотека для семей с детьми с господдержкой | 4,7% |
| Строительство жилого дома | 9,3% |
| Загородная недвижимость | 8,5% |
| Ипотека + материнский капитал | 5,9% |
| Военная ипотека | 8,4% |
| Кредит на гараж (машино-место) | 9% |
*период не более 30 лет.
Более точная информация по процентным ставкам на ипотеку – по единому телефону 8(800)555-55-50.
Первичный рынок ипотечного кредитования
Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.
Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 6,5 процентов. На сайте ДомКлик можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:
- возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
- инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
- клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
- возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.
Обеспечением по ипотечному займу могут быть:
- залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
- в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
- в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.
Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.
Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.
Ипотека на недвижимость вторичного рынка
Ипотечная программа, ориентированная на покупку недвижимости на вторичном рынке, имеет ставку от 8,5%. Причем данные кредиты распространяются как на покупку квартир и домов, так и на приобретение апартаментов. Подробнее о данной программе:
- ипотека оформляется только в рублях;
- минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
- срок займа – не более 30-ти лет;
- комиссий за выдачу ипотеки нет, порядок обеспечения займа и его страхование идентичны программам по приобретению жилья в новостройках и строящихся объектах.
Важно: перечисленные размеры % ставок действительны только для обладателей зарплатного счета в Сбербанке и покупающим жилплощадь на кредитные средства СБ РФ. Для иных категорий заемщиков предусмотрено увеличение базовых ставок на 1 и 0,5% (подробнее – выше, в тексте про ипотеку для новостроек).
Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки
Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Бланк заявления можно скачать здесь: «Заявление-анкета«. Также Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:
- подтверждение трудоустройства;
- справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).
Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.
Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.
Список оценочных компаний для ипотеки в Москве
Полный перечень компаний скачайте здесь: «Список оценочных компаний»
Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.
Отделения Сбербанка в Москве
Перечень подразделений по Москве Сбербанка России, осуществляющих ипотечное кредитование