Ипотечный кредит – единственный шанс для многих семей и просто вместе живущих пар обзавестись собственной жилплощадью. Многие банки России предлагают своим клиентам ипотечные программы, Сбербанк работает сразу в нескольких направлениях кредитования граждан, желающих приобрести квартиры на вторичном рынке или в строящихся домах.
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.
Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):
- 8,6% — базовый, стандартный размер ставки;
- 8,7% — ставка, доступная пользователям с электронной регистрацией;
- 7,5% — процент, действующий в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;
- 7,4% — процентная ставка для заемщиков, пришедших после электронной регистрации (в рамках программы субсидирования ставки застройщиками).
Перечисленные выше % ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:
- Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
- Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
- Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.
Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке на 1%, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается на 0,5% для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.
Более точная информация по процентным ставкам на ипотеку – по единому телефону 8(800)555-55-50.
Первичный рынок ипотечного кредитования
Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.
Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 7,4 процентов. На сайте кредитного учреждения можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:
- возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
- инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
- клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
- возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.
Среди условий ипотечных программ относительно жилья на первичном рынке стоит отметить и возможность поэтапной передачи денежных сумм: необходимая для выдачи заемщику сумма делится на 2 части: первая перечисляется сразу после заключения ДДУ (договора долевого участия), вторая – не позднее 2-х лет с момента перевода первого транша, обязательно до подписания акта передачи недвижимости. Сроки перечислений денег прописываются в ДДУ.
Ипотека на жилплощадь в новостройке или строящемся объекте выдается в национальной валюте РФ (рубли), относительно суммы кредита – от 300 000 руб., предел выдачи – 85% оговоренной стоимости. Причем эта стоимость – оценка квартиры независимыми экспертами. Длительность ипотечного кредитования – от 5 (на общих условиях) до 7 (программы субсидирования) лет. Первоначальный взнос – начиная от 15%, если заемщик представляет справку о своем доходе и от 50% — при отсутствии данного документа. Комиссию за выдачу ипотеки Сбербанк не взимает.
Обеспечением по ипотечному займу могут быть:
- залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
- в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
- в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.
Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.
Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.
Ипотека на недвижимость вторичного рынка
Ипотечная программа, ориентированная на покупку недвижимости на вторичном рынке, имеет ставку от 8,9%. Причем данные кредиты распространяются как на покупку квартир и домов, так и на приобретение апартаментов. Подробнее о данной программе:
- ипотека оформляется только в рублях;
- минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
- максимум по выдаче – 85% оценочной стоимости объекта;
- срок займа – не более 30-ти лет;
- комиссий за выдачу ипотеки нет, порядок обеспечения займа и его страхование идентичны программам по приобретению жилья в новостройках и строящихся объектах.
Важно: перечисленные размеры % ставок действительны только для обладателей зарплатного счета в Сбербанке и покупающим жилплощадь на кредитные средства СБ РФ. Для иных категорий заемщиков предусмотрено увеличение базовых ставок на 1 и 0,5% (подробнее – выше, в тексте про ипотеку для новостроек).
Другие ипотечные программы в Сбербанке
| Программа | Ставка от % |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 8,6% |
| В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) | 7,4% |
| Строительство жилого дома | 10% |
| Загородная недвижимость | 9,5% |
| Военная ипотека | 9,5% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 9,5% |
*период не более 30 лет.
Ипотечный калькулятор Сбербанка России
Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.
Калькулятор
Результаты расчета:
Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:
- стоимость жилплощади;
- сумма первого взноса;
- процентная ставка;
- срок кредитования.
На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.
Важно: стоит заметить, что ежемесячные платежи могут быть аннуитетными (фиксированными) или дифференцированными (изменяются в меньшую сторону по мере гашения займа). Ставка Банка бывает плавающей и постоянной. Все нюансы расчета ипотеки можно узнать при личном визите в отделения Сбербанка России, побеседовав с кредитным менеджером.
Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки
Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Бланк заявления можно скачать здесь: «Заявление-анкета«. Также Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:
- подтверждение трудоустройства;
- справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).
Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.
Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.
Список оценочных компаний для ипотеки в Москве
Полный перечень компаний скачайте здесь: «Список оценочных компаний»
Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.
Отделения Сбербанка в Москве
Перечень подразделений по Москве Сбербанка России, осуществляющих ипотечное кредитование
Список адресов отделений, файл: «Центры ипотечного кредитования»
Перечень подразделений Московской области ОАО «Сбербанк России», осуществляющих ипотечное кредитование
| № 9040/00101 | 143905, г. Балашиха, ул. Зеленая, д. 15 | Пн-Пт с 9:00 до 19:00, Сб.: с 09:00 до 15:00 |
| № 9040/00130 | 143980, г. Железнодорожный, ул. Пролетарская, д. 5 | Пн-Пт с 9:00 до 20:00, Сб.: с 09:00 до 19:00 |
| № 9040/00116 | 143960, г. Реутов, пр. Юбилейный, д. 24/7 | Пн-Пт с 8:00 до 20:00, Сб.: с 08:00 до 18:00 |
| № 9040/01218 | 140000, г. Люберцы, ул. Красноармейская, дом 8 | Пн-Пт с 10:00 до 19:00, Сб.: с 10:00 до 16:00 |
| № 9040/01210 | 140090, г. Дзержинский, ул. Лесная, д. 5 | Пн-Пт с 09:00 до 19:00, Сб.: с 10:00 до 16:00 |
| № 9040/01215 | 140081, г. Лыткарено, ул. Спортивная, д. 1 | Пн-Пт с 09:00 до 18:00; |
| № 9040/01500 | 142400, г. Ногинск, ул. 3-го Интернационала, д. 113 | Пн-Пт с 09:00 до 18:00; |
| № 9040/01524 | 144007, г. Электросталь, ул. Мира, д. 1 | Пн-Пт с 09:00 до 19:00,; |
| № 9040/01927 | 140091, г. Раменское, ул. Михалевича, д.39 | Пн-Пт с 09:00 до 19:00, Сб.: с 09:00 до 16:30 |
| № 9040/01929 | 140180, г. Жуковский, ул. Гагарина, д.85 | Пн-Пт с 09:00 до 17:30 , Сб.: с 09:00 до 16:00 |
| № 9040/01700 | 142600, г. Орехово — Зуево, к. Либнехта, д.4 | Пн-Пт с 08:30 до 19:30 , Сб.: с 09:00 до 17:00 |
| № 9040/00518 | 140700, г. Шатура, ул. Проспект Ильича, д.59 | Пн-Пт с 09:00 до 19:00, Сб.: с 09:00 до 17:00 |
| № 9040/00516 | 140300, г. Егорьевск, ул. 6 МКРН, д.2 | Пн-Пт с 09:00 до 18:00; |
| № 9040/01716 | 142500, г. Павловский посад, пер. Герцена, д.19А | Пн-Пт с 09:00 до 19:00, Сб.: с 09:00 до 17:45 |