Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Ипотека – долгосрочное финансовое обязательство, за время которого у заемщика могут возникнуть денежные затруднения или же условия рынка поспособствуют повышению процентной ставки. Рефинансирование ипотеки АИЖК в 2018 году – один из вариантов решения этого вопроса. В таком случае банк-кредитор выдает клиенту другой кредит для выплаты ипотечной задолженности.

Процентная ставка


Существует несколько вариантов процентной ставки в условиях рефинансирования ипотеки:

  • 9% – если нужна сумма до 50% от цены жилья;
  • 9,25% – при 51-70% от цены жилья;
  • 9,5% – при 71-80% от цены жилья.

Ставка возрастает на 0,5% в случае подтверждения доходов или при использовании услуги «Легкая ипотека».

Преимущества

Среди основных достоинств рефинансирования можно выделить следующее возможности:

  1. Поиск более выгодных условий ипотеки.
  2. Изменение текущих условий и сроков ипотеки.
  3. Смена типа платежей и валюты.
  4. Досрочная выплата ипотечной задолженности без штрафов и комиссий.
  5. Экономия трат на страхование, предусмотренное ипотечным договором.


Важно учесть, что выгода перекредитования зависит от размера общей суммы. Разница в 1-2 процента может быть существенной, поскольку при ипотеке вы оперируете крупными суммами. Предварительно все рассчитать поможет ипотечный калькулятор АИЖК.

Ипотечный калькулятор

С помощью этого инструмента вы сможете быстро выяснить, выгодна ли вам эта услуга при существующих процентных ставках. Для этого нужно внести информацию о действующем и новом кредите: процентную ставку, а также сумму и сроки по обоим займам.

Калькулятор

Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
 
%
 
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
 
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Сумма кредита
руб.
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
 

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Требования к заемщикам


Рефинансирование доступно лицам 21-65 лет (на момент выплаты займа). Если это работник по найму, он должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для предпринимателей требование такое: не менее 2 лет предпринимательской деятельности без убытков и потерь. В сделке могут участвовать созаемщики в количестве до 4 человек. Это могут быть супруги или близкие родственники.

 

Требования к предшествующему кредиту (займу)

Перекредитование предшествующего займа возможно при таких условиях:

  • присутствуют выплаты не менее чем за шесть отчетных периодов;
  • отсутствуют любые виды задолженности: текущая просроченная или непогашенные платежи сроком давности больше 30 дней;
  • не применялась реструктуризация (например, были изменены процентные ставки).

Условия предоставления кредита

Заем выдается на срок от 3 до 30 лет. Для Санкт-Петербурга, Москвы и области доступна сумма ипотечного кредита от 300 тысяч до 20 миллионов рублей, что должно составлять не более 80% цены недвижимости. Для остальных регионов максимальная сумма составляет 10 миллионов рублей.

Строящийся объект должен быть оформлен по 214-ФЗ, быть аккредитованным в АИЖК и находиться на любой стадии строительства. Залогом может выступать жилое или нежилое помещение, на которое был выдан ипотечный кредит.


В список заемщиков и залогодателей можно вносить изменения. Однако важно, чтобы один из заемщиков-залогодателей нового кредита выступал в такой же роли по предыдущему займу.

Важно застраховать имущество на случай повреждения недвижимости или утраты. На выбор можно выполнять личное страхование и страхование на случай потери права владения. Если личное страхование отсутствует, то ставка возрастает на 0,7%. Более подробную информацию содержит официальный сайт.

Перечень документов

Для начала оформления нового кредита заполняется соответствующее заявление. К нему прилагается паспорт гражданина РФ, а также военный билет (справку об отсрочке) для мужчин до 27 лет. Наемные работники предоставляют трудовую книгу или договор (можно заверенную работодателем копию), а также справку о доходах 2-НДФЛ за последние 6 календарных месяцев. От индивидуальных предпринимателей требуется свидетельство о регистрации как ИП, а также налоговая декларация за 24 месяца. Пенсионеры должны предоставить справку о начислении пенсии и ее размере.

Документы по недвижимости:

  • отчет о проведении оценки;
  • документ, подтверждающий личность продавца (для физ. лиц);
  • договор об участии в долевом строительстве (для первичного рынка);
  • правоустанавливающие документы и кадастровый или технический паспорт (для вторичного рынка).

Учитывайте, что список документов может меняться в зависимости от условий. Поэтому, заказывая рефинансирование ипотеки других банков, уточняйте этот вопрос.